Настоящая Политика противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (далее — «Политика AML») описывает меры, которые сервис «Лавешка» (Laveshka, далее — «Сервис») применяет, чтобы не допустить использования Сервиса для отмывания доходов, финансирования терроризма, обхода санкций и иной противоправной деятельности.

Политика AML является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения. Используя Сервис, вы соглашаетесь с описанными здесь мерами и обязуетесь содействовать их применению. Оператор добровольно руководствуется рекомендациями ФАТФ (FATF) и лучшими международными практиками в объёме, применимом к характеру Сервиса.

1. Риск-ориентированный подход

Сервис не проводит обязательную идентификацию личности по документам (KYC) при обычном использовании: для доступа достаточно учётной записи Telegram. Вместо сплошной проверки всех пользователей применяется риск-ориентированный подход — автоматический анализ операций и адресов, с которыми взаимодействует пользователь, и углублённые меры только там, где выявлен повышенный риск.

Отсутствие обязательной верификации не означает отсутствия контроля. Каждая входящая ончейн-транзакция проходит автоматическую проверку, а Сервис оставляет за собой право запросить дополнительные сведения и заморозить активы в случаях, описанных ниже.

2. Скрининг транзакций

Входящие ончейн-транзакции автоматически проверяются с использованием независимых провайдеров блокчейн-аналитики. Оценивается риск источника средств, в том числе связь с:

  • адресами и лицами из санкционных списков (ООН, ЕС, OFAC и иных);
  • даркнет-площадками и рынками запрещённых товаров;
  • похищенными средствами, взломами и программами-вымогателями;
  • мошенническими схемами и финансовыми пирамидами;
  • сервисами анонимизации (миксерами) и иными инструментами сокрытия происхождения средств.

По результатам проверки транзакции присваивается оценка риска. Транзакция с оценкой ниже порогового уровня зачисляется автоматически. Транзакция, превысившая пороговый уровень, приостанавливается и передаётся на ручную проверку; зачисление происходит только по её результатам.

3. Заморозка активов

Активы, в отношении которых установлена прямая связь с адресами или лицами, включёнными в санкционные списки, могут быть заморожены. Мы также вправе заморозить активы и приостановить операции:

  • при обоснованном подозрении, что операция связана с отмыванием доходов, финансированием терроризма или иной противоправной деятельностью;
  • на время проведения проверки происхождения средств;
  • по обязательному для исполнения требованию компетентного органа;
  • при выявлении признаков компрометации учётной записи — для защиты средств самого пользователя;
  • при выявлении связи учётной записи с другими учётными записями, в отношении которых приняты меры, а также при злоупотреблениях, описанных в разделе 9 Пользовательского соглашения.

О заморозке пользователь уведомляется через интерфейс Сервиса или поддержку, за исключением случаев, когда уведомление запрещено законом или указанием компетентного органа.

4. Дополнительные проверки

При выявлении повышенного риска мы вправе провести углублённую проверку и запросить у пользователя дополнительные сведения и документы, в том числе:

  • пояснения об экономическом смысле и цели операции;
  • сведения и подтверждающие документы о происхождении средств;
  • подтверждение того, что пользователь действует от своего имени и в своих интересах;
  • иные сведения, разумно необходимые для завершения проверки.

До предоставления запрошенных сведений исполнение операций может быть приостановлено. При отказе предоставить сведения, предоставлении недостоверных сведений или невозможности завершить проверку мы вправе отказать в проведении операции, ограничить функциональность учётной записи или прекратить обслуживание.

5. Мониторинг активности

Помимо проверки отдельных транзакций мы отслеживаем подозрительные паттерны поведения, включая:

  • операции, не имеющие видимого экономического смысла, и нехарактерную для пользователя активность;
  • дробление сумм для обхода порогов проверки (структурирование);
  • использование множества учётных записей одним лицом, в том числе транзитное движение средств между ними;
  • систематическое поступление средств с высокорисковых адресов;
  • признаки использования учётной записи в интересах третьих лиц.

Мы вправе устанавливать и изменять лимиты операций, в том числе индивидуальные, если это необходимо для управления рисками. Связь между учётными записями устанавливается по совокупности технических и поведенческих признаков; меры, принятые в отношении одной учётной записи, могут быть распространены на связанные с ней. Методики, пороги, источники данных и конкретные признаки, послужившие основанием для решения, не раскрываются — их раскрытие сделало бы контроль бесполезным.

6. Запрещённые операции

Через Сервис запрещены операции, связанные с отмыванием доходов, финансированием терроризма, обходом санкций, даркнет-торговлей, наркотическими средствами, оружием, вымогательством, похищенными средствами, мошенничеством, финансовыми пирамидами, а также любой иной противоправной деятельностью. Полный перечень запрещённых видов использования приведён в Пользовательском соглашении.

7. Порядок обжалования и разблокировка

Если ваша операция приостановлена или активы заморожены, обратитесь в поддержку. Мы сообщим, какие сведения необходимы для завершения проверки, в той мере, в которой раскрытие допустимо. Активы, законность происхождения которых подтверждена по результатам проверки, размораживаются. Активы, замороженные в связи с санкционной экспозицией или по требованию компетентного органа, остаются замороженными до устранения соответствующего основания. Средства, полученные в результате злоупотребления, возврату не подлежат; остаток законных средств на заблокированной учётной записи возвращается в порядке раздела 9 Пользовательского соглашения. Меры, принятые добросовестно на основании имевшихся сведений, не влекут ответственности Оператора, даже если подозрение не подтвердилось.

8. Взаимодействие с компетентными органами

Мы сотрудничаем с правоохранительными и иными компетентными органами в рамках законных, обязательных для исполнения запросов, включая предоставление сведений об операциях и заморозку активов. Сведения о проведении проверки могут не раскрываться пользователю, если этого требует закон или характер расследования.

9. Хранение записей

Данные операций, результаты скрининга и материалы проверок хранятся не менее 5 лет. Порядок обработки и защиты этих данных описан в Политике конфиденциальности.

10. Обязанности пользователя

  • использовать только средства законного происхождения;
  • предоставлять достоверные сведения и своевременно отвечать на запросы, связанные с проверками;
  • не использовать Сервис в интересах третьих лиц без раскрытия этого факта;
  • незамедлительно сообщить в поддержку, если вы оказались включены в санкционные списки или узнали об использовании вашей учётной записи в противоправных целях.

11. Заключительные положения

Мы вправе обновлять настоящую Политику AML, а также отказать в обслуживании любому лицу, если это необходимо для соблюдения применимых требований или управления рисками Сервиса. Актуальная редакция Политики всегда доступна в Сервисе. Вопросы, связанные с настоящей Политикой, направляйте в поддержку: Telegram @laveshka_support_bot.